Oui, un Français non-résident peut obtenir un crédit auprès d'une banque de Dubaï, sous réserve de l'accord de la banque sur son dossier et sur le projet. La structure la plus utilisée sur un off plan combine le plan de paiement du promoteur pendant la construction, sans intérêt, puis un crédit sur le solde à la livraison quand le dossier le permet.
Comment fonctionne la structure plan du promoteur puis crédit ?
Pendant la construction, vous réglez le promoteur par échéances, sans intérêt, ce qui étale l'effort de trésorerie. À la livraison, le solde restant dû peut être financé par un crédit bancaire. Cette combinaison évite d'emprunter pendant toute la durée du chantier et laisse le temps de préparer le dossier bancaire.
Exemple illustratif, hors frais, au taux indicatif de 4,3 AED pour 1 €. Un bien à 1 000 000 AED (environ 233 000 €) avec un plan 60/40 : 600 000 AED (environ 140 000 €) sont réglés pendant la construction, puis 400 000 AED (environ 93 000 €) restent dus à la livraison. Si la banque accepte de financer ce solde, les frais d'enregistrement de l'hypothèque au DLD représentent 0,25 % de 400 000 AED, soit 1 000 AED (environ 230 €), plus les frais fixes. Les plans de paiement varient d'un promoteur à l'autre : cet exemple ne constitue ni une offre de financement ni une promesse.
Les critères à connaître avant de demander un crédit
| Critère | Ce qu'il faut savoir | Point de vigilance |
|---|---|---|
| Quote-part financée | Sur un bien livré, apport de 40 à 50 % du prix observé en 2026 pour un non-résident. Sur un bien en construction, plafond de 50 % fixé par la Banque centrale. | Un plafond n'est pas un droit : la banque fixe le montant selon votre dossier. |
| Durée | 25 ans au maximum selon la Banque centrale ; la banque tient aussi compte de votre âge. | Une durée longue baisse la mensualité mais allonge le coût total. |
| Taux | Environ 4 à 6 % observés en 2026 selon le profil. Fixe sur quelques années, puis variable indexé sur l'EIBOR. | Comparez le taux après la période fixe, pas seulement le taux d'appel. |
| Endettement | La Banque centrale retient un plafond de 50 % des revenus pour l'ensemble des mensualités. Les banques regardent vos crédits en France. | Intégrez vos charges existantes avant de choisir le montant. |
| Dossier | Pièces d'identité, justificatifs de revenus, relevés bancaires, situation patrimoniale. Les documents étrangers peuvent demander une traduction. | Un dossier complet accélère la réponse et évite les allers-retours. |
| Frais | Enregistrement de l'hypothèque : 0,25 % du prêt auprès du DLD, plus frais fixes. Frais de dossier et d'évaluation propres à chaque banque. | Demandez le détail écrit de tous les frais avant de signer. |
| Éligibilité du projet | Toutes les banques ne financent pas tous les promoteurs ni tous les projets. | Vérifiez l'éligibilité du projet avant de réserver, pas après. |
Pourquoi le financement dépend du projet et pas seulement de vous
L'accès au crédit à Dubaï est conditionné aux revenus, mais aussi au projet et au promoteur : tous ne sont pas éligibles de la même manière auprès des banques. C'est pourquoi le financement se prépare en amont, au moment du choix du projet. Maison Gentel intègre cette vérification dans son étape de stratégie, avant toute réservation, et vous accompagne ensuite sur le dossier, la fiscalité des intérêts et la gestion locative.
Pour le traitement des intérêts d'emprunt dans votre déclaration française, consultez notre réponse dédiée : crédit immobilier émirien et intérêts déductibles.
Questions fréquentes
Un Français non-résident peut-il emprunter auprès d'une banque de Dubaï ?
Oui. Des banques locales prêtent à des non-résidents. Elles étudient le dossier de façon globale : revenus, endettement mondial, projet, promoteur. L'accord n'est jamais automatique et chaque banque applique ses propres critères. Maison Gentel prépare le dossier avec vous avant toute demande.
Peut-on financer un achat off plan par un crédit ?
Pendant la construction, le financement vient surtout du plan de paiement du promoteur, sans intérêt. Le crédit bancaire intervient en général sur le solde dû à la livraison. La réglementation de la Banque centrale des Émirats arabes unis plafonne à 50 % la part financée d'un bien en cours de construction, quelle que soit la catégorie d'acheteur (article 3.2 C des règles sur les prêts hypothécaires). Une fois le bien livré, ce sont les règles applicables aux biens achevés qui s'appliquent.
Quel apport faut-il prévoir ?
Sur un bien livré, Maison Gentel observe en 2026 un apport de 40 à 50 % du prix pour un non-résident, selon la banque et le profil. Sur un off plan, les sommes versées au promoteur pendant la construction constituent l'essentiel de cet apport. Ces ordres de grandeur sont indicatifs et ne constituent pas un engagement d'une banque.
Quelle durée et quel taux peut-on espérer ?
La durée maximale prévue par la Banque centrale est de 25 ans. Les taux observés par Maison Gentel en 2026 se situent entre 4 et 6 % environ selon le profil, avec des taux fixes sur quelques années puis variables, indexés sur l'EIBOR. Ils évoluent avec le marché : demandez toujours une offre écrite.
Quels frais prévoir sur le crédit ?
Le Dubai Land Department indique des frais d'enregistrement de l'hypothèque de 0,25 % du montant du prêt, auxquels s'ajoutent des frais fixes et, si vous passez par un centre de services partenaire, des frais de service de 4 000 AED hors TVA (environ 930 €) pour un bien ordinaire et de 5 000 AED hors TVA (environ 1 160 €) pour un bien en off plan (Oqood). Les banques ajoutent leurs propres frais de dossier et d'évaluation.
L'accompagnement de Maison Gentel est-il payant pour l'acheteur ?
Non. Maison Gentel n'est pas rémunéré par l'acheteur : le cabinet intervient en collaboration avec les promoteurs. Il vous accompagne de façon globale, de la stratégie au financement, à la fiscalité et à la gestion locative, que Maison Gentel assure directement.
Textes de référence
Cette page est une information générale, à jour au 29 octobre 2026. Elle ne constitue pas une offre de crédit ni une promesse de financement. Les conditions dépendent de chaque banque, de votre dossier et du projet. Conversions indicatives à 4,3 AED pour 1 €.